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如果说保监会76号文件给保险业带来一波小震荡，那么这次的134号文件带来的就是大波动了。

从表面来看貌似是这么一回事……

因为这几天多多的朋友圈又开始被各大保险销售们刷屏了↓

保监会的134号文件到底是一个什么样的文件呀？这是好些读者朋友提过的问题。直到这两天被这样的消息刷屏了，多多决定必须要好好写一写，来给大家辟辟谣——

134号文件其实是保监会对险企在保险产品设计上提的一些要求。从投保人的角度来看，是维护我们的投保权益，强制性要求保险公司设置更为人性化的产品。

相应的，对于保险公司而言就不一定是好事了，所以他们会争取在新规开始前（2017年10月1日）多招揽一些新客户，于是就出现了朋友圈的那一幕。

其实早前76号文件出来后，勒令不符合该文件要求的保险产品，在2017年4月1日前全部停售，于是很多保险业务员将计就计，故意炒作说“返还型保险再不买以后就没得买啦！”“很快你就买不到XXX了”……

业务员故意以稀缺性的说辞混淆视听，让大家误以为这些产品很好，以后购买门槛会提高甚至没有得卖，诱导你去购买。

阵容之大，以致于证监会又出了一则通知重点警告险企不得以此作为销售卖点↓

其实看到朋友圈那些消息，多多心里最先的疑问是：不同的时间不同的人，怎么发的消息都差不多一个样的？

业务员之间是否有一套统一的说辞？知情的朋友欢迎留言告知哦~

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那么134号文件到底对险企和投保人有什么影响呢？是否真的像大家朋友圈里看到的那般“震惊”呢？

多多随便打开其中一条朋友圈，一点一点地给大家解读一番，如下：

疑点1：膀胱炎不再被列入重疾。（该病在广东地区比较高发，也容易治愈）

实质：谣言！

首先，134号文件从头到尾都没有提到过膀胱炎。

其次，膀胱炎是癌症家族中高发但是治疗效果非常好、十年存活率在90％以上的“另类”，相较而言治疗费用也很低。

由于患病率高，有些险企会提高对甲状腺疾病患者的核保标准，但不代表膀胱炎被踢出重疾名单。

疑点2：抽烟人群加费。

实质：过度解读

先看原文：

注意“支持并鼓励”不代表强制性执行。

目前国内保险条规尚未明确区分吸烟人士与非吸烟人士的投保规定，现在保监会只是鼓励区分定价，可能会影响到吸烟人群的投保费用，也可能是降低非吸烟人群的投保费用，反正保监会是支持科学定价，但非强制性。

而且虽然没有明确要求区分，但保险公司也会考虑吸烟这个因素的，至于填写投保信息时投保人是否如实告知就是另一回事了。

疑点3：有家族病史加费。

实质：与134号文件无关

在购买保险的时候，我们都要求在合同上如实写明自己的健康状况，包括是否有家族病史，这是一直以来都有的，而不是因134号文件来定的。

同样，134号文件上并没有提到“家族病史”，不过是支持与鼓励区分被保险人健康状况的差异化定价。

疑点4：与社保联网，所有病史一目了然。

实质：与134号文件无关

核保的时候，险企是可以通过社保记录了解你的健康状况的，这一条同样不是因134号文件来定的，而且134文件同样压根没提到过社保联网的事。

在这提醒一下大家，最好不要把医保卡随便借给别人用，一旦在自己的社保记录上留下了就医历史，如果是比较严重的疾病，很有可能会被拒保或加大投保费用。

疑点5：年金5年后才能取。

实质：属实

134号文件原文：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。

目前市场上有一些年金产品当年缴费就有返还的，吸引力的确很大，但这样的产品会为年金险的规划带来消费风险，影响其保障的养老等专属规划。

疑点6：复利万能账户不能作为附加险。

实质：属实